儿童意外保险只有20万的保额，主要是考虑到儿童因意外受伤或意外身故的风险相对成人较低，同时保险公司也需要考虑保险费用的成本，如果保额过高，保险费用也会相应增加，这样可能会导致保险费用过高，不符合家庭的实际承受能力。

因此，20万保额可以覆盖大部分儿童意外风险，同时保费相对较为合理，更符合家庭的保险需求。